本月，网贷行业正式进入合规检查自查阶段。8月17日，在全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《P2P合规检查问题清单》(简称“108条细则”)，随后8月29日，互金协会下发《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》(简称“119自查清单”)，两个问题自查清单强调声明了平台合规硬性规定。

其中，在平台信息披露方面，108条细则中有18条提及信息披露，主要基于2017年发布的《网贷信息披露指引》的核心内容，而119条则是在108条基础上又新增了“是否存在于网贷机构受同一实际控制人控制的关联方在网贷平台融资，且网贷机构未按要求对该融资行为进行信息披露”的情况，如有此情况，需提供披露方案。

无论是108条还是119条都对信息披露作出了更为详尽的自查要求，而对于消费者来说如何依据108条关于信息披露的细则来对自己投资的平台进行检查对比，我们在此以上海平台为例，进行案例说明。

评测平台：米缸金融

米缸金融于2017年3月上线信息披露专栏，今年6月其移动客户端也同步上线信批专栏，今年8月产品(项目)信息展示2.0正式上线。至此，米缸金融信批整改实现三步走升级。

一，关于是否加强信息披露管理

该栏中主要提出9条细则，要求平方自查关于是否在网站、网贷信息中介服务渠道进行信息披露，是否保障信息披露专栏内容可以随时查阅，信息披露是否具备法人签字，是否披露投诉、举报等联系方式，信息披露内容是否送审监管机构，多渠道信息公示是否一致，信息披露中是否存在虚假、误导性陈述，以及其他问题。

观察米缸金融官方网站上的信息披露专栏我们可以发现：该网站在首页右上角设定显著信披专栏入口，确保可查性;在网贷之家、网贷天眼上同样可见米缸金融信息披露内容。同时，米缸金融对接中国互联网金融协会互联网金融登记披露服务平台，投资者亦可通过外部渠道看到平台信息披露。

(米缸金融官网，信息披露专栏)

(米缸金融APP，信息披露专栏)

二，信息披露内容以及时间情况

在此栏中共有9条，其中主要涉及《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》中第七条第一、二、三项，第八、九、十、十一条规定要求。

1、第七条第一、二、三项主要要求网络借贷信息中介机构应当向公众披露如下信息：(一) 网络借贷信息中介机构备案信息(二) 网络借贷信息中介机构组织信息(三) 网络借贷信息中介机构审核信息，共涉及13小项细节。

目前米缸金融的信息披露内容也正好与之相对应，以米缸金融官网为例，除了上述6条内容外还多出了行业资质的内容披露，以及将审计信息从财会信息中提取出来单独作为一项，以便投资人查阅。

(米缸金融官网，从业机构信息-基本信息)

2、《披露指引》第八条主要界定了网络借贷信息中介机构应当在每月前5个工作日内，向公众披露截至于上一月末经网络借贷信息中介机构撮合交易的11项信息，包括自网络借贷信息中介机构成立以来的累计借贷金额及笔数;借贷余额及笔数等。

米缸金融在信息披露专栏的“平台运营信息”中展示了这些信息，并超额展示了逾期30天(不含)以上金额及笔数，信息更加细致深入。

(米缸金融官网，平台运营信息-运营数据总览)

3、《披露指引》第九条主要界定了项目信息披露要求，如借款人基本信息、项目基本信息、项目风险评估及可能产生的风险结果等四项内容，这四项内容是出借人能够明确项目标的真实性的关键。

米缸金融现发布的标的均满足监管层要求的“小额分散”原则，所以现发布的标的均满足信披中的限额管理(同一自然人在同一平台借款上限不超20万);结合风险提示书，项目均满足对出借人或投资人适当性管理提示。以小微经营 C180720104340项目为例，该项目是为满足小微企业经营周转的借贷需求而推出的网络直接借贷信用借款项目。在以下图示中，米缸金融在其项目信披中详实的完成了借款项目的信息披露要求。

接下来我们再看借款人的信息披露项目，监管要求借款人的信息披露应包含：借款人姓名(脱敏处理)、借款人证件号码(脱敏处理)、借款用途、在平台逾期次数、在平台逾期总金额、资产信息、其它借款信息、信用信息、其它可披露信息。

在这部分信息的信息披露中，米缸金融实行“文字+图片”相结合的方式进行展示，内容中不只展示了借款人的各项信息，同时也详细显示了其配偶的各项信息，从而降低了借款人的风险指数。

最为亮眼的要数米缸金融项目信披中各个真实勘察的照片，其中不仅记录了借款人的真实情况，还包含了借款人企业的大量运营信息。从而提高了平台标的的透明度，降低了投资人对平台自融的担心，也更能使得投资人依据标的特征选择适合自己的项目。

4、《披露指引》第十条规定主要提出网络借贷信息中介机构在出现7种情况时应当于发生之日起48小时内将事件的起因、目前的状态、可能产生的影响和采取的措施向公众进行披露;第十一条则是要求网络借贷信息中介机构应当向公众披露咨询、投诉、举报联系电话、电子邮箱、通讯地址。

目前米缸金融并未出现7类紧急情况中任一情况 ，所以无这部分信息披露。同时，在米缸金融官方网站首页上可以找到咨询、投诉、举报联系电话、电子邮箱、通讯地址，确保信息通畅。

【观察总结】

综合可见，米缸金融的信息披露有两大亮点：

1、项目信息披露详尽真实：在米缸金融的整体信息披露中，项目信息披露无疑是最抢眼的一个板块。项目信息展示2.0版本展示了四大项11小项内容，并额外增加了更多关联风控内容，例如借款人婚姻状况、配偶征信信息等，进一步提高风险管理。

2、整体信披基础良好：米缸金融的信息披露整体符合《披露指导》整体要求，并有多项超纲信息体现。虽然目前有部分信息尚需完善，但整体基础较好。在网贷天眼发布的《7月50家网贷平台线上端合规排行榜》中，米缸金融排名25位。对于目前存在的问题，米缸金融将会在未来两个月内完成自查自纠，对于自查中发现的不合规问题，将尽量做到边查边纠，即查即改，切实保障投资人的获取信息的完整性。

目前，根据中国互联网金融协会要求互金协会会员机构需要如实填报自查自纠问题清单，提供相关制度及业务情况说明，完成自查自纠报告，并在2018年10月31日报送相关单位。这意味着，米缸金融以及其他平台将会再近两个月时间进行自查自纠，实现平台合规整改。