人工智能（Artificial Intelligence）这门极富挑战性的科学，伴着互联网在理论、技术、应用等方面飞速发展着。时至2018年，也就是“人工智能”提出的60多年后，AI的应用已经在很多领域开始下探，与金融、医疗、教育、消费等产业进行了不同程度的融合。

金融业资金体量大、用户背景信息繁杂、与各行各业互联互通，还伴随多元需求。这些特点促使金融成为互联网和人工智能落地最快的行业之一。不论是“互联网+”，还是正在进行的“AI+”，都是为了更好的建立“人与金融”的连接。随着互联网和通信技术的高速发展，目前互联网金融已经渗透到人们衣、食、住、行的方方面面，包含支付、理财、众筹、消费等功能的各类互联网金融产品和平台层出不穷。

同时，不管是传统金融还是互联网金融都要遵循金融业的基本游戏规则，而这个规则的核心就是风险控制。风险与金融机构相伴而生，因为金融机构就是通过一切手段收获利润，并保证利润一定大于风险溢价。随着互联网金融业务的急剧扩张及金融创新产品的不断涌现，互联网金融从多个方面暴露了大量的风险。

为金融机构的核心痛点打造利器

在中国金融业，不管是消费金融公司还是传统金融公司都面临更多风险控制挑战。对此，氪信科技CEO朱明杰表示，传统金融行业的风险控制问题既没有消失也没有解决，同时还要考虑互联网金融出现后新增的独特风险。例如信用违约类、欺诈类、消费者权益被侵犯风险、互联网技术风险、资金流动风险、法律风险及政策与监管风险等等。氪信科技是国内人工智能驱动金融业务升级的领跑者。从2015年成立以来，氪信科技的解决方案已覆盖智能风控、智能营销、智能客服等全业务领域，以其独创的行为语言处理技术（BLP）孵化出基于深度学习的SDK智能风控产品X-Behavior，还有基于云的轻量级数据服务——XCloud 氪信金融信用风险画像服务，智能语义分析系统X-Inspector，智能决策引擎X-AI-Engine等标准化产品。

金融机构的痛点远不止风险控制一个。如何更精准的为客户提供金融服务，对用户进行更恰当的业务营销，更安全高效的流程优化等。当人工智能公司进入到金融业的时候，两者各取所需，在磨合中逐步构建了解决金融机构痛点的利器。“需要为金融机构提供一个金融的算法大脑。”朱明杰谈及如何用人工智能的技术，解决金融机构的痛点时介绍，“我们团队从一开始就不是闭门造车。因为考虑到金融机构谨慎的特点，我们需要清楚这些机构的玩法和规则，所以我们选择直接扎到金融机构里去。”通过这种沉浸式的工作方式，团队摸清了互相的“边界”，构建模型和算法，朱明杰说：“我们就是要把类似互联网搜索上的算法大脑，移植到金融行业里，做一个金融的算法大脑。”

不断迭代创新的金融AI引擎

引领这一轮科技革命和产业变革的战略性技术无疑是人工智能——这个具有很强溢出带动性的“头雁”。在移动互联网、大数据、超级计算、传感网、脑科学等新理论新技术的驱动下，人工智能加速发展，呈现出深度学习、跨界融合、人机协同、群智开放、自主操控等新特征。在金融AI领域，机器学习引擎把人的经验和机器的能力进行有效结合。朱明杰提到：“深度学习这类技术，虽然在人脸、语音识别上取得了惊人的效果，但关于其原理的讨论仍较少，就是不知道为何会有这样的结果。而金融机构相对比较关心模型的可解释性，一方面是要控制风险，另一方面是要与用户沟通，这也是我们常做的市场教育的部分。”

全球来看，在人工智能领域不论研发、应用、甚至政策环境中国都处在世界前列，这也为中国收获了巨大的AI和互联网的红利。聚焦到中国的金融市场，虽然相比较欧美起步较晚，但近十年已飞速追赶上来。现在，中国已经成为一个金融大国，未来也必会成为一个金融强国。提及中国金融智能化的步伐，朱杰明表示：“可以说是全球领先的，并且在某些前沿的人工智能金融应用领域是遥遥领先的状态。” 具体来看，在“深度学习”、语音识别、视觉识别等研究领域，中国正超过美国走向领先地位；在网络购物、移动支付、共享经济等应用领域，早已走在了世界前列。据中国互联网络信息中心今年8月发布的第42次《中国互联网络发展状况统计报道》显示，截止到2018年6月中国网络手机支付用户规模达到5.66亿，半年增长率为7.4%。

在此大环境下，金融机构的需求也不断增加。氪信科技成立3年来已与数百家金融机构展开业务层面的深度合作，解决方案在招商银行、工商银行、民生银行、平安证券、东亚银行、招联消费金融、中银消费金融、掌众等标杆客户成功落地，还在金融业务全领域提供包括智能风控、智能客服、智能营销、智能投研等AI升级服务。

据了解，氪信科技近期将AI引擎产品升级到2.0时代”。氪信科技CEO朱明杰介绍道：“在氪信智能引擎1.0时代，氪信的科学家和工程师们，将自己的AI技术应用于金融场景，结合金融专家经验，通过机器学习挖掘金融场景中的数千维度，做出智能决策，解决了BI时代低维模型由专家定义至多几十条规则的局限性。”

提及二者的区别时，他这样介绍：“在氪信智能引擎2.0时代，氪信深入金融场景形成的知识体系愈加醇厚，并被内嵌到产品化的引擎当中——这意味着，较之于目前AI领域的通行做法——数据分析、特征提取、专家建模、上线部署等，氪信智能引擎2.0已将大部分准备工作内嵌，成为一款可“即插即用”的软件。”这一集成模型所涵盖的功能非单一模型可比，模块化的设计具有高度灵活性，可匹配不同金融客户的实际业务需求。在强大的引擎支撑下，氪信可为客户提供的服务，也从技术咨询上升到完整的业务咨询，真正做到一体化、一站式解决方案提供。

据悉，在11月23日氪信科技正式推出氪信新一代智能引擎——非或然引擎。资料显示，所谓“非或然”，是指对非概率数据的概率预测，A probability forecast based on improbability data. 用在“AI+金融”场景，即指通过AI预测人脑不能解释的概率事件（比如个人的信贷风险系数）。非或然引擎的横空出世，也预示着建模过程的自动化与软件化。

【氪信科技创始人&CEO朱明杰】

提及氪信的未来方向，氪信科技的CEO朱明杰坚定的说：“作为一家以技术安身立命的初创公司，氪信并不止步于此。”