目前，互金行业正在经历洗牌期，增速放缓、发展节奏从爆发转向平稳，已成为行业新常态。这个阶段里，从业平台更需夯实自身地基，在不断变化的环境中，保持核心优势的有效性。

对于金融相关业务来说，风险管理是永恒的“当务之急”，一套风控体系要以持续有效为目标，需要在各方面不断迭代更新。

市场化征信发力，突破基础设施薄弱之阻

截至2018年末，我国有4588家银行业金融机构。央行征信将银行信贷数据整合起来，是整个金融体系信用风险防控的“定海神针”。

然而，金融系统近几年的共债风险逐步显现，数据显示银行信用卡不良率呈走高趋势。业内人士分析，“高利率、高风险产品的坏账，可能最终会由低利率产品来承担。”金融系统内的机构都不是独立的个体，看起来毫不相关的两个金融体，或许正在暗中传导着风险。

银行纷纷收紧风控、调整政策，但本质上我国金融业面对的是基础设施薄弱的考验，需要加紧建立更加全面有效的征信体系。

2018年5月23日，我国唯一一家市场化的持牌个人征信机构——百行征信挂牌成立，受央行监管指导，由中互金协会联合八家市场化征信机构共同组建。百行征信与央行征信中心形成“错位发展、功能互补”的市场格局，有利于数据共享，打破信息孤岛。今年7月底，向前金服等百余家机构正式接入百行征信系统，助力市场化征信产品高质量发展，促进国家社会信用体系建设完善。

战略性技术投入，让科技势能激活发展动能

企业对于新技术产品和服务的采用有一定的前置成本，包括培训及系统架构 的改造和适应成本，这也就是技术投入要面对的决策风险。在向前金服，技术攻关要足够先进以打开发展天花板，也要始终围绕核心业务和用户服务展开。

随着更快、更强势、更低功耗和低时延5G时代来临，人们生活的方方面面将会完全数字化。对数据进行实时采集、即时演算，映照在风控系统中，是对信贷活动的全过程进行智能化感知、识别和管理的技术越来越成熟。

交互将会无孔不入，数据量也将越来越大，拥有庞大的数据计算和存储能力的云端成为必备。

向前金服全面上线了金融混合云，为业务系统平稳运行、快速响应、灵活增长搭建了全新地基。同时，云平台也为海量数据收集、传输、存储、分析、挖掘提供了弹性空间，是风控体系实施人工智能算法模型的必要条件。

未来，万物互联，在全面数字化时代，风控尤其是智能风控将大步提升。向前金服的金融混合云，将为其整个服务体系和风控平台提供持久的支撑。

政策上顺势而为，发展理念与监管相契合

金融信息中介平台想获得持续发展，应用先进技术挖掘优质资产是一方面，更影响其生命力的，还有监管政策。

进入移动互联网时代以来，通过数据分析指导决策，驱动用户增长已经成为绝大多数企业的选择。虽然，数据与个人隐私的边界问题是全球科技界都没有定论的议题。但是混沌年代，恰恰更考验企业的自我约束力。

在国际上，被称为“史上最严数据保护法案”的欧盟《通用数据保护条例》，已经生效实施一年多，通过巨额罚款等强硬执法推动企业的合规行动，并成为其他国家在标准建立时的参考对象。

在国内，工信部中国电子技术标准化研究院，针对互联网金融企业APP展开了个人信息保护合规评估试点工作。向前金服等少数几家作为首批试点平台获得了APP安全测试评估报告，进一步提升了其个人信息安全保护措施及能力。

多年来，中国互联网行业各细分领域发展快速，洗牌不断，最后都逃不开从自由竞争向巨头时代发展的大方向。这种赢家通吃的局面，互金行业也正在迎来。无论是技术实力、合规能力，还是完整的服务体系，都会让市场用户向头部平台靠拢。在平台核心能力上，从内部的战略引导、技术投入到外部资源的协同合作，实力平台的优势会愈加显现。

近期，向前金服于2017年研发推出的大数据智能风控平台“听风者”，即将迭代上线3.0版本，从先进技术、数据来源、风控策略等多个维度进行全方位的升级，以不断迭代和完善自身体系来保持风控能力的有效性，在长期持续的服务中积累和巩固用户信赖。