金融服务，除了面向企业服务实体经济之外，主要是为个人生活提供便利和帮助，比如解决用户资金困难，优化财务结构，提升生活品质等。但是，金融服务乱象一直存在，我们经常会看到“金融服务”起负面作用的情况。

例如上个月的一则热点新闻：

去年，20岁的大二女生杨帆（化名）因举办学校社团活动资金短缺，向某“校园贷”借了3000元，约定7天到期还款5000元。到了借款日期，杨帆还不上钱，被要求向另一家借贷公司借钱还账，“说多少数额我就得写多少”。在接下来的几个月，杨帆深深陷入了“套路贷”中，先后被转借近十家借贷公司。半年后，她还款18万余元，家人察觉后才报了警。

当然，上述案例中的“校园贷”是完全不合规的平台。但事实上，就算是合规的贷款产品，也可能会“好心办坏事”：

今年12月，南京市民张先生的家人陆续接到催款电话，称张先生有数万元的欠款没还。家里人再三追问后，张先生才说，自己在各种平台借了12万，而这些钱全都借给了一个素未谋面的女主播。

除了张先生的案例之外，很多刚参加工作的年轻人由于自控能力差、经济收入低等原因，贷款买高价位手机、化妆品等，背上债务包袱、艰难度日的案例也非常普遍。

究其原因，一方面是用户消费缺乏理性，另一方面则是金融服务机构风控不足。两者共同作用，导致还款能力较弱及消费观念有偏差的用户，获得了其不应获得的高额度借款。用户资质和产品不匹配，导致金融服务不仅没有让用户生活更美好，反而助长了其虚荣心，使其陷入债务泥沼。

因此，精准匹配用户资质和产品，是金融服务机构需要解决的重要问题，把钱借给需要且匹配的用户手里，才能够真正帮助用户度过难关乃至提升生活品质。

榕树智慧金融服务平台的核心价值，即是搭建金融机构和个人用户的互联桥梁，连接优质金融产品和优质用户。具体而言，是遴选合规平台，然后以大数据算法和人工智能为核心风控技术，通过精准匹配，为个人用户推荐最适合的产品。

1、双向精选，屏蔽“不靠谱”的用户

要想维护用户权益，首先是遴选合规平台。市面上流通的海量产品品质参差不齐，有优质产品，也有不合规的“套路”产品。榕树平台对于金融机构的准入机制有很明确且严格的设限，所有接入榕树的产品，必须是持牌、且合规的产品。

然后是屏蔽掉“不靠谱”的用户，比如“校园贷”的对象学生，资质不够、还款能力差的用户。

榕树平台基于强大的技术能力和百融深厚的数据分析能力支持，在人工智能的支持下，用户在榕树平台注册账号后，平台能够基于用户提交的基本信息资料进行第一轮资质评级，实现多维度、更加客观地对进入榕树的用户给予信用预判，做出用户画像。

也就是说，榕树平台从一开始就将不符合贷款标准的用户筛查出来，从根源上避免“不靠谱”的用户获得与其资质能力不配位的贷款，也就尽可能避免其陷入虚荣挥霍、无力偿还的困境。

这种双向精选模式，不仅能够有效地保障用户利益，也可以大大降低合作机构的风险。

2、千人千面，精准匹配产品和用户

精选产品和用户之后，接下来是精准匹配的过程，因为同样具备贷款申请资格的用户，其信用、资产、收入、需求都不一样，自由匹配尽可能地精准，才能进一步消除“钱不配位”的现象，避免风险发生。

榕树平台有针对性地为不同用户量身推荐适合他们的金融产品。基于对用户资质和风险的精准匹配，榕树已经实现了在平台产品展示上的个性化定制。

榕树贷款APP内有显眼的“智能选贷款”选项，用户可以选择借款金额、还款期限，并选择自己可以提供的芝麻分、信用卡、公积金、社保等12项资料，智能匹配相关产品。也就是说，榕树平台使得每一个用户所看到的的产品就是贴合自身需求且经济划算的。

通过这一系列的严格遴选和精确计算，榕树智慧金融平台达成了这样的金融服务：资质、能力过关的用户，简单快捷地获取合规且与其资质、需求匹配的产品，可以解燃眉之急，也可以提升生活品质，同时又不会由于“钱不配位”产生负面作用。相信，这也是金融服务的本质——让生活更加美好。

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