近几年，互联网金融行业毫无疑问是风口之一，但是，风口同时也是“浪尖”，在行业迅速发展壮大的同时，一些不合规机构通过高利率覆盖高风险的模式快速收割利润，引发行业乱象。

一系列政策监管出台，结束了互联网金融行业的野蛮生长期。2018年被称作是互联网金融监管“升级年”。针对互联网金融平台的监管政策不断升级，促使整个互联网金融行业进入洗牌期。

洗牌的结果，是大批量不合规机构的退出。数据显示，截至2018年上半年，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1836家，相比去年底大幅降低。这也意味着，所谓的“风口”已经落幕。

与之相对，一部分平台则坚持合规发展理念，并早早练好内功，从金融服务的各个环节入手，完成平台和产品升级，从而安然度过洗牌期，并赢得更大的发展空间。

榕树智慧金融服务平台作为行业创新发展方面的佼佼者，其在产品遴选、加强风控、精准匹配、体验升级四个方面加大力度，探索出了一条卓有成效的升级发展之路。

1、产品遴选：严格的准入机制

榕树平台对于金融机构的准入机制有很明确且严格的设限，所有接入榕树的产品，必须是持牌、且合规的产品。

目前，榕树平台提供现金分期、消费贷款、信用卡申请等一系列精准、便捷的线上金融服务。目前，已经有包括光大银行、万达金融、百度金融、国美金融、数禾科技、玖富金融等近100家金融机构进驻榕树。

2、加强风控：只触达优质用户

数据显示：2011-2018这八年间，我国商业银行的不良贷款余额从4,279亿元上升到19,571亿元，其中2018年6月的不良贷款余额较2011年12月上涨了357%;不良贷款率从1%上升到1.86%，整体呈现上升趋势。

因此，风控问题是榕树平台最重点解决的核心问题。榕树的风控能力主要基于强大的AI技术能力和百融深厚的数据分析能力支持。在人工智能的支持下，用户在榕树平台注册账号后，平台能够基于用户提交的基本信息资料进行资质预审评级，实现多维度、更加客观地对进入榕树的用户给予信用预判。大大提高了优质用户与平台合作机构的触达率和需求匹配率，降低合作机构的风险。

3、精准匹配：用户所见即所需

榕树平台有针对性地为不同用户量身推荐适合他们的金融产品。基于对用户资质和风险的精准匹配，榕树已经实现了在平台产品展示上的个性化定制。

榕树贷款APP内有显眼的“智能选贷款”选项，用户可以选择借款金额、还款期限，并选择自己可以提供的芝麻分、信用卡、公积金、社保等12项资料，智能匹配相关产品。也就是说，榕树平台使得每一个用户所看到的的产品就是最适合其自身需求且经济划算的。

4、体验升级：精细打磨用户终端

客户端不成熟、不精细是很多贷款平台的问题之一，极大地影响到了用户体验。

榕树平台则一直将用户体验放在最重要位置，不断根据用户反馈，对已有产品进行迭代升级。目前，榕树贷款APP已经全面升级到3.0版本，页面交互更加人性化，使用起来也更加智能和便捷，从用户体验的角度做了全方位细致的优化。这样的精细打磨，会一直持续下去。

统观榕树平台四个方面的改造我们会发现，这些其实是最朴实简单的道理：即将对的产品呈现给对的人，并尽可能让用户感到便捷、易用。

做好这些，无论是风口还是逆境，都可以获得持续发展：在行业经历低谷的第二季度，榕树智慧金融服务平台月撮合交易量也环比翻番，突破20亿，贷款批核率高于行业平均水平3-5倍，新用户增速较上一季度有大幅提升。

事实上，金融服务的机会一直都在：8月18日，中国银保监会办公厅下发《关于进一步做好信贷工作，提升服务实体经济质效的通知》，鼓励消费金融合规发展;9月到12月，各地金融办三次报送逃废债名单;陆续公布银行存管白名单，提振市场对于合规平台的信心……这些迹象都表明，即使风口落幕，平稳、成熟的市场环境，也大有可为，前提是，金融服务平台自身，是否能够借力智慧服务的翅膀，腾空翱翔。

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