向前金服首席风险官金可冶认为，“网贷政策相继落地，一些非合规业务必定淡出人们的视线，资产端的合规调整是整个行业的动作。在这样的大环境下，向前金服始终坚持信息中介、小额分散原则，优势将更加凸显。”

从2018年8月开始，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，网贷行业掀起了一场全国范围的整改自查工作。这既是一次对过往业务的合规性大考，也预示着未来行业的高准入门槛即将建立。

随着合规检查工作的展开，一系列细化、深入的监管政策出台，网贷行业迎来合规意识高峰，平台重新审视自己的初心，用户更加重视平台的资产质量。

战略稳健，方能以不变应万变

回顾网贷行业诞生始末，“普惠金融”是其初心和使命。作为信息中介，网贷平台连接两端需求，为借贷双方提供信息撮合服务。

需求庞大、供给不足的市场，叠加双创浪潮和资本红利，吸引了大批创业者涌入。这之中，有在国外互联网环境中生活多年，深谙互联网之道的“海归”；有出身于传统金融行业又对创新趋势十分敏锐的金融人士；以及以向前金服为代表的，兼具金融和互联网基因的探索者。

向前金服的创始团队背景与其业务有极高的匹配度，他们懂互联网、敬畏风险，这也决定了其业务风格以稳健著称。一方面，他们把握互联网红利，借助成熟且应用面广泛的互联网技术，把服务辐射至不被传统金融覆盖的地区；另一方面，潜心打造风控等核心能力，推出独家研发的“听风者”智能风控平台，通过贷前反欺诈、风险定价、贷中监测、贷后管理等环节对信贷资产进行全生命周期风险管理。

金可冶说，“欲速则不达。向前金服一直坚持稳健发展战略，对行业发展有耐心，也对合规运营的未来有信心。”为此，向前金服一直采取严格的风控策略，借款端从初筛到成功放款的平均通过率仅为20％～25%。同时，向前金服业务发展专注而深入，始终聚焦于小额分散的信贷资产。

用户为先，筑就长期发展护城河

稳健运营多年，向前金服深耕核心业务，深刻理解用户并不断提升为之服务的能力。“向前金服的业务发展核心是‘为用户创造价值’，为此，我们构筑了优质资产挖掘及出借人保护等方面的核心优势。”金可冶介绍道。

在优质信贷资产挖掘方面：向前金服聚焦天地广阔、更有普惠意义的三四线城市，把目标客群定位于难以通过传统金融满足资金需求的个人。他们主要由自主经营的小微企业主、收入稳定的企业白领构成，年龄多在30岁～45岁之间，借款用途以生意周转、教育培训、住宅装修、出行旅游、家电车辆等大项家庭支出为主，平均借款额不足7万元，小额分散，防范信贷集中风险。

在出借人保护方面：根据中国互联网金融协会登记披露平台显示，向前金服全量上线了恒丰银行存管系统，而恒丰银行是首批通过中国互金协会资金存管系统测评的“白名单”银行之一。结合“信息系统安全等级保护”三级备案证明及ICP经营许可证，向前金服属于“三证齐全”平台之一。同时，向前金服对出借人风险偏好进行评测、划级、充分提示风险，并在官网、官方APP上开设信息披露专栏，对包含财务审计报告、合规审查报告在内的企业信息进行详尽、实时的披露，帮助出借人在信息透明的基础上进行理性决策，全方位保障其合法权益。

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