“从‘后知’到‘先知’的全面升级，是向前金服打造数字化服务体系的最终目的。”在近期由经济观察报、《中国金融》杂志主办的“第四届新金融年会”上，向前金服首席技术官李栋明如是说。

随着中国互联网经济下沉，传统行业升级，国民生活已被深刻改变。这带给我们的，不仅仅是代表未来经济增长力量的“新经济”，也让现代市场经济的核心——金融，拥有了金融科技这一发展新动能。

“向前金服正是金融科技的实践者”，李栋明讲道，“在金融科技方面，我们不做前沿技术的开拓者，而是实践者，把技术与业务场景结合，为用户创造更多价值。”

从“数据支撑”到“数据驱动”

有人认为，金融科技已然开启了下半场。对此，李栋明提出，行业并没有所谓的阶段节点，本质从未有变，其“变”源于我们对科技、模式和场景的追求迭代。“我们一直在把不同的前沿技术引入到业务里，助力业务以更适合的模式去发展。”

最近几年，得益于互联网、大数据等技术的发展，金融科技行业迎来了一场服务模式升级。据李栋明介绍，向前金服经历了数据支撑业务、数据决策业务、数据驱动业务三个主要的数字化发展阶段。

在数据支撑业务阶段，向前金服对数据的使用集中在后期分析上。“比如，BI平台报表和驾驶舱的使用。BI主要是解决多且无序的‘信息洪水’问题，能够处理大量数据，并对数据进行多维度分析;驾驶舱则可以监测平台的运营情况，为管理层提供决策支持。”李栋明说。

紧接着是数据决策业务阶段，向前金服使用业务数据、经授权的用户行为数据和第三方数据，打造大数据智能风控、催收管理等平台，让数据价值在业务流程中期发挥作用。“例如，向前金服自主研发的大数据智能风控平台‘听风者’，就基于采集、挖掘的数据价值去做风险定价，并且对整个借贷活动进行全流程管理。‘听风者’的有效性已经在实践中得到验证，帮助平台逐步降低了逾期率。”李栋明解释道。

最终，随着数据源的不断拓展和数据价值挖掘能力的提高，向前金服将可以描绘无限接近真相的全景用户画像，以此为基础预测和分析用户的潜在需求并提供量身定制的服务，达成让数据驱动业务的更高发展阶段。

数字化体系打造安全感体验

伴随人工智能等“硬核科技”快速发展的新时代背景，向前金服数字化体系不断进阶，这也是行业中希望可持续发展的所有企业必行的数字化内核升级之路。

“首先，科技创新让生产力水平得以提升，而数据就是这个时代的第一生产资料。”李栋明介绍道，正是在这种认知基础上，向前金服一直致力于打造数据的存储、处理、分析、安全保障等能力，构建起以“听风者”智能风控平台为核心，以大数据平台、私有云平台、人工智能引擎为支撑的金融科技基础。

完整的底层技术建设，结合专业分布广泛的人才梯队和精益化管理，向前金服可以全面分析数据背后的客观事实、监控数据背后的客观规律、发现数据背后的客观联系，在平台系统、风险管理、多元服务等方面实现用户服务体系从“后知”到“先知”、从“被动”到“主动”的升级。

“我们将给用户更优的体验，”李栋明认为，“依赖不断迭代的新技术和新应用，平台得以及时满足用户需求并让其享受优质体验。”但超越于人们传统定义用户体验所看重的视觉感受、操作畅快，李栋明提出，用户体验还包括用户内心的体验感受，即，是否拥有安全感。他提出，“对金融相关的业务来说，流程上的安全感比体验上的畅快感更为重要。”

“中国的互联网金融发展至今，依然有很长的路要走，需要从业平台有恒心、懂传承，砥砺前行。面向未来，围绕核心业务，向前金服要继续夯实金融科技基础，结合全方位的高端人才建设和相适应的管理制度设计，持续优化风控能力、强化数字化服务能力，满足用户的安全感体验。”李栋明表示。

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