近期，向前金服即将推出其智能风控平台“听风者”的3.0版本。作为金融平台实力的核心，这个平台是向前金服不断应用新技术和传承“风控老将”实战经验的集合。

“风控老将”主导体系研发

金可冶是向前金服的首席风险官。此前，他曾在美国运通、汇丰银行担任高级副总裁，是为数不多在金融领域进入高级管理层的华人。20多年风控人生中，金可冶历经不同经济周期，辗转多个国家地区，是一位阅尽起伏、经验丰富的“风控老将”。

上世纪九十年代初，金可冶完成加拿大康可迪大学MBA学业，加入了美国运通。在这里，金可冶完成了最重要的职业积累，任职十几年，从基层分析师，到集团风控副总裁、亚太区首席风控官。

做事，待人，理解风控，建立理念，金可冶在这个阶段打下了坚实的事业基础。“做风控，要平衡收益和风险两端，就像玩跷跷板，不仅要知道自己有多重，还要知道对方。”金可冶认为，这些，是在学校学不来的，要深入了解业务，要实战。

此后，金可冶加入覆盖地域更广、业务种类更多元的汇丰银行，并在2016年回国出任汇丰中国首席风险官，不断完善、验证自己的风控理念体系。

2017年，金可冶作为向前金服首席风险官，主导智能风控平台“听风者”的研发工作。“每天下午四点，就在我的办公室，大家一起看进度、决策、推进，捡起了好多年不做的实操层面的事情。”金可冶说。

这年底，智能风控平台“听风者”上线。

“稳定表现”成就有效风控

上线后，“听风者”在实现核心功能，提升优质资产筛选、定价能力的基础上不断进行着迭代完善。

这与金可冶对高级风控人才的要求一致——要有稳定表现。在各种不同的情况下，逆境也好、失意也好，都要非常冷静客观地思考和判断，坚守底线。人才如此，公司如此，体系亦如此。“一个公司需要长年累月稳定表现以走向伟大，一个体系也需要持续完善才能稳定发挥效用。”金可冶说。

迄今为止，“听风者”完成了3次迭代，重点围绕业务三大痛点欺诈、失联、多头负债进行。目前，欺诈情况在向前金服基本上得到了控制。

“听风者”3.0，将着力进行数据共享方面的突破。首先，与由央行牵头组建的国家级网络金融个人信用基础数据库百行征信达成合作，进行个人负债信息的数据交换和共享；其次，与美国个人消费信用评估知名机构FICO等在算法和数据方面都十分权威的市场化机构合作，共同探索击破数据孤岛的方式。

“听风者”3.0还将采用更先进的机器学习算法，不仅可以对借款用户进行通过与否的审核，还能在授信上做到给出具体额度和定价。不过，风控能力不仅仅体现在技术上，更要深入参与业务，理解国家政策，契合客户需求。“比如现在人们对于隐私信息越来越重视，从技术角度来说，可能是阻碍，但从隐私保护来说，这又是进步。”金可冶认为，这些都会影响一套系统的有效性。

未来很长一段时间内，欺诈、失联、多头负债依然是向前金服风控团队的攻克重点。而这些目标，将化解成每一件看似不起眼的小事。“关注每一个数据表现，专注每一个分解任务，多元考虑，冷静决策，持续迭代寻求稳定表现，才能成就一个有效体系，造就一个伟大的企业。”金可冶如是说。

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