9 月 4 日，6000多万招商银行信用卡持卡人收到了来自掌上生活 App的一封信，信中宣布，从掌上生活App 8.0 开始，招行信用卡正式完成从功能卡向智能卡的转型，这也代表从现在起招行信用卡将进入新的发展阶段，率先开启信用卡下半场的探索。

2010年掌上生活App推出开始，到今天已经历三大发展阶段：移动互联初起时的“运营重构”；巨头称霸流量大战时的“经营进化”；信用卡存量竞争时代的“连接探索”。

因“时”而变从1.0演进至7.0

根据最新中报数据，掌上生活App累计用户数达8083.94万户，其中非信用卡用户占比 28.74%。掌上生活App月活跃用户数3928.48 万户，年轻客群占比超过 70%，客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类 App。掌上生活App成长为如今可与一线互联网App匹敌的平台，历经多次迭代。

2010年，移动互联网爆发前夜，苹果公司发布了具有颠覆意义的产品iPhone4。招行信用卡敏锐洞察到移动端产品的发展机遇，率先上线了支持信用卡服务、手机商城、手机充值等功能的“掌上生活”App，将其定位为“信用卡工具箱”，开启信用卡App化先河。从1.0到3.0，掌上生活App处于信用卡的 “运营重构”阶段。

2014年，我国4G智能手机逐步成为市场主流，O2O方兴未艾，招行信用卡制定了“移动优先”战略，掌上生活App重点突出电商平台级架构，增加了“饭票”、“影票”两大生活类应用。直到现在，“饭票”、“影票”依然是掌上生活App引流的两大招牌版块。随着移动互联的加速推进，掌上生活App也以“突破式”的速度进行迭代。2015年，掌上生活App5.0版本上线，支持用户手机号极简注册、支持多家银行卡绑定和支付，打破了银行间的壁垒。这一具有“里程碑式意义”的功能，重新定义了用户的边界，掌上生活App由此走向开放。2017年掌上生活App 6.0上线，并推出了业内首个智能消费金融引擎“e智贷”，进一步开放消费金融服务。去年，掌上生活App7.0版本发布，将“生活”提到C位，拓宽了消费应用场景，实现“品质生活，没那么复杂”。可以说，从4.0版本到7.0版本，掌上生活App是“经营进化”阶段。

内容场景成8.0版本最大变化

如果说从1.0到7.0是一般的版本升级，那么8.0版本则是招行信用卡在上半场转型探索的成果，更是下半场的新起点。掌上生活8.0对原有模块重新整合，以内容和电商为发力点，探索“北极星”指标 MAU 系统性持续增长模式。掌上生活App8.0已迈入“连接探索”阶段。

掌上生活 App8.0 迭代最大的变化是把内容场景放在核心位置，内容就是一个开放式的场景，通过内容可以搭建起一个入口，将“人、文、货”通过系统进行关系重组，从而形成掌上生活式的消费驱动。招行信用卡将这样的变化作为下半场的最优解，不仅信用卡领域，放眼全生活类 App 都是一个大胆的尝试。

打开掌上生活App8.0可以看到，下面最中央的一个按钮就是“今日发现”，它专注于聚合生活领域内容，以美食、电影、科技、汽车、居家、运动健康、旅行、时尚和宅文化等为重点。内容源分为两部分，80%是各细分领域的头部媒体及 KOL；20%是尚未被流量发掘的优质原创作者所创作内容，未来会逐渐实现比例平衡。不仅是内容源的严把关，对于该平台上发布的每一条内容，都会经历“机器+人工”的精细筛选，通过智能引擎与人脑判断的完美结合打造品质生活指南。

“今日发现”产品经理表示，“今日发现”将通过严格的内容源筛选标准，实现真正的碎片时间精品化阅读，为用户带来更多生活灵感。

打造信用卡与App“双品牌”

信用卡已迈入存量竞争的时代，现阶段传统的增长模式开始遭遇瓶颈，内外部形势愈加复杂使信用卡行业面临诸多不确定性，信用卡竞争模式和增长规律正发生根本性变化。种种迹象表明，行业正在起变化，信用卡进入下半场。

招行信用卡相关人士表示，信用卡的下半场，招行信用卡将同时从内外部寻找制胜点，一方面，要坚持体验为王，塑造差异化竞争力铁三角；另一方面在技术和外部生态共同作用下，要重构与客户的连接。招行信用卡将在零售金融3.0数字化转型的指引下，以打造掌上生活与信用卡 “双品牌”战略，实现连接起亿万人生活、消费、金融的使命。

“掌上生活App8.0是招行信用卡向下半场转型的最好载体，它有足够的用户量、活跃度。信用卡App已不仅仅是银行线上服务的渠道，更是银行构建服务生态、加码零售金融业务的重要抓手。未来谁能获得App的核心竞争力，谁就是真正赢家。”业内人士分析。