作为国内第一家车贷上市公司，微贷网一直以来在车贷风控的体系创建上被行业所称颂。尤其是他独创的智能决策森林车贷风控体系，通过大数据来完成风险的前置筛查，将逾期率和坏账率大幅度降低，在提高效率的同时降低风险。

风险控制是汽车金融行业不容忽视的重点和痛点

目前我国汽车市场保有量2.35亿辆，可以说是全球第二。其中我国汽车产销规模已近3000万辆，居世界首位。巨大的汽车市场保有量和汽车金融的平稳性，让近几年的汽车金融市场展现出了巨大的发展潜力。

然而，2018年年中开始，在行业前景广阔的背后，汽车金融本身的流动性风险逐步爆发，风险行为频出，让汽车金融行业的风控管理一下子成为了不容忽视的重点和痛点。

随着汽车金融监管的不断加码，传统金融的风控模式已经不再满足新金融时代的需求。技术驱动风控，成了解决汽车金融风控问题的关键所在。

对汽车金融，尤其是车贷领域来说，打造更加科学完善的大数据风控模型，提高渠道管理能力，对车贷风控全流程进行闭环把控才能降低风险。

打通线上线下环节赋能新大数据风控

微贷网首席风控官顾全林曾在公开场合表示，普通的汽车金融大数据风控，在额度和定价上特别依赖于抓爬信息。比如信用卡账单、公积金数据等。通过这些信息的抓爬来决定用户贷款的额度以及风险的高低。这意味着，一旦用户不给授权，或者说抓爬信息不能够再使用的话，风控体系就会缺乏底层的支撑。所以对汽车金融来说，建立一个用户无感的风控模型，将是未来大数据风控的发展方向。

针对该情况，微贷网经过近一年的实践，在建模和优化基础上，实现了网点端对客户额度和定价的自动决策系统。只需基于人的身份证号、手机号和姓名，以及车辆的VIN码四个要素，就能通过大数据的模型体系分析，做出更加精准的决策。

据了解，微贷网正在打造全新的智能面审系统，希望重拾与客户直接接触的价值，通过面审这些线下环节获取的信息，来纳入到审核模型中，以此支持线上大数据，打通全流程，降低各项风险。

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